Předpokládá se, že musíte ušetřit alespoň 10% svého příjmu a dělat to pravidelně. Lidem, kteří mají malý plat, se takové rady mohou zdát jako výsměch, ale ušetřit se dá s jakýmkoli příjmem, i když skončíte s malým obnosem. Materiál obsahuje přehled některých nejoblíbenějších systémů finančního spoření.
podíl
50 000 za 100 dní
Podstatou metody je, že první den musíte odložit 10 rublů a každý další den – o 10 rublů více. Stého dne musíte do prasátka vložit 1000 50 rublů. Pokud budete důsledně odkládat bez přeskakování dnů, nakonec shromáždíte o něco více než 000 XNUMX rublů.
Na základě svých možností můžete upravit podmínky. Pokud bude například obtížné uložit více než 300 rublů, můžete program zkrátit na 30 dní. A pak začněte znovu šetřit.
I když se nakonec vybere malá částka, bude to již nějaká rezerva, která se může v těžké situaci hodit. Pokud navíc posílíte návyk spoření, bude se tato částka postupně zvyšovat.
Pro ty, kteří dávají přednost vizuálnímu pozorování postupu strategie, si můžete koupit hotové prasátko se stolečkem nebo si ho jednoduše vytisknout na malování či stínování každý den, když si odložíte peníze.
Metoda je vhodná i pro děti, můžete ji přizpůsobit konkrétnímu dítěti – například snížit počáteční částku a dobu spoření. Sledováním růstu jeho kapitálu se dítě naučí šetřit a hospodařit s financemi, čímž dosáhne finanční gramotnosti.
Zaplaťte nejprve sobě
Podstatou metody je, že při příjmu jakéhokoli příjmu nejprve vložit peníze do prasátka a teprve poté rozdělovat zbývající částku pro další potřeby. Nejčastěji je 10 % vyčleněno a zbývajících 90 % je přiděleno na účty a další kategorie výdajů.
Můžete ušetřit více a rychleji, pokud budete šetřit ze všech svých dostupných příjmů. Nejen z platu, ale i z benefitů, zkrácených úvazků, přivýdělků atp.
Nasbírat za 365 dní
Tato metoda je podobná jako „50 000 za 100 dní“, ale je určena na delší období. Musíte začít s jedním rublem a každý další den ušetřit jeden rubl navíc. Poslední platba bude 365 rublů. Pokud se vám podaří nevynechat dny, na konci termínu budete mít ve své prasátko téměř 67 000 rublů.
Pro pohodlí je lepší si tabulku vytisknout a proškrtnout den, kdy jste do prasátka vložili peníze.
Důležité! Během poslední třetiny roku může být obtížné uložit každý den více než 300 rublů. Není tedy nutné spořit postupně částky. Největší příspěvky mohou být poskytnuty ve dnech výplat, přijímání darů a jiných příjmů. A v těžkých dnech bez peněz – 5-20 rublů. Hlavní je natřít tu správnou buňku a do konce roku natřít všechny.
Pokud chaotické akumulace nejsou vhodné, můžete všechna čísla roku rozdělit do čtyř skupin. V prvním – od 1 do 91, ve druhém – od 92 do 183, ve třetím – od 184 do 275, ve čtvrtém – od 276 do 365. Poté budete muset každý měsíc vybarvit několik čísel od každý blok. Úspory se pak rovnoměrněji rozloží na celé období.
Stojí za zmínku, že tato metoda pravděpodobně není vhodná pro ty, kteří dostávají platy jednou nebo dvakrát měsíčně, protože před obdržením dalšího příjmu budou muset šetřit více než na začátku měsíce. To ale vyhovuje specialistům s nepravidelným nebo častým, například denním příjmem.
Metoda 50/30/20
Podstatou této metody je rozdělení všech přijatých příjmů do tří kategorií v příslušném poměru: 50-30-20%.
První kategorií (50 %), kam půjde největší částka, jsou peníze na základní potřeby. Patří sem výdaje na jídlo, úhradu za bydlení a komunální služby, mobilní komunikace a internet, výdaje na domácí potřeby, obuv a základní oblečení a také na dopravu.
Druhou kategorií (30 %) jsou výdaje, které přinášejí příjemné emoce. To zahrnuje návštěvy zábavních akcí a kaváren, nákupy nepodstatných věcí a produktů a utrácení za koníčky.
Třetí kategorií (20 %) jsou úspory na velké nákupy a mimořádné události. Za tyto peníze si později můžete pořídit velké domácí spotřebiče, utratit je za cestování nebo si je spořit na důchod či investice.
Čtyři obálky
Po obdržení příjmu z něj musíte odložit částku na zaplacení účtů a 10% v prasátku. Zbývající peníze jsou rozděleny do čtyř částí nebo čtyř obálek. Peníze z každé obálky lze utratit během jednoho týdne: na potraviny, cestování a další potřeby, včetně zábavy. Můžete utratit méně a zbytek dát do prasátka nebo si to přenést do příštího týdne. Hlavní je začít utrácet peníze z další obálky až na začátku nového týdne. Tato metoda vám pomůže naučit se rozdělovat peníze rovnoměrně po celý měsíc a neutrácet vše předem.
Bankovní karta s úrokem ze zůstatku a cashback
Téměř všechny ruské banky takové karty nabízejí. Na zůstatku účtu bude měsíčně přibývat určité procento, které lze následně převést do prasátka. Totéž můžete udělat s cashbackem, pokud je nashromážděn v rublech. Některé karty poskytují standardní cashback – například 1 % za případné nákupy. Jiné nabízejí zvýšený cashback za nákupy v určitých kategoriích.
Zaokrouhlení zůstatku
Metoda je jednoduchá a umožňuje ušetřit odkládáním malých částek. Jde o to, abyste si každý večer zkontrolovali zůstatek a částku zaokrouhlili na desítky či stovky rublů. Například, pokud je na kartě večer 12 349 rublů, v prvním případě musíte vyčlenit 9 rublů, ve druhém – 49 rublů.
Drobnou nevýhodou této metody je, že nelze předvídat konečnou výši úspor. Bude to však výhodné pro ty, kteří nechtějí provádět výpočty a vyplňovat tabulky.
Navzdory tomu, že potřebujete spořit malé částky, můžete za rok nastřádat nemalé částky. A pokud převedete peníze na spořicí účet, můžete částku dále navýšit prostřednictvím bankovního úroku.
Autoprasátko
Služba, kterou nabízí většina bank. Je vhodný pro ty, kteří zapomínají vést tabulky a záznamy nebo to prostě dělat nechtějí. Myšlenka je taková, že banka automaticky převede peníze na samostatný spořicí účet. Můžete si nastavit odpisy podle svého uvážení: určitou částku s určitou frekvencí nebo určité procento příchozích peněz.
Procento příjmu
Metoda je jednoduchá, ale zároveň funkční. Musíte určit, jaké procento ze svého příjmu můžete ušetřit. Lze ji však upravit v závislosti na výši příjmu. Pokud je například plat 50 000 rublů, můžete odložit 10%. Pokud příjem klesl – 5%. Pokud jste vyrostli o 10 000 rublů – 15% atd. Je důležité vyčlenit požadovanou částku ihned po obdržení příjmu, jinak to bude později obtížné.
Splatit uzavřenou půjčku
Začít šetřit je těžké, zvláště pro ty, kteří to nikdy nedělali. Ale můžete použít trik. Mnoho lidí vkládá peníze do prasátka jako poslední, po zaplacení všech nezbytných nákupů a účtů. Ale snaží se být jedni z prvních, kdo splácí půjčky. A pokud taková půjčka existovala, ale byla nedávno uzavřena, zvyk platit určitou částku měsíčně s největší pravděpodobností stále zůstává. Nadále můžete spořit stejnou částku, ale ne na splácení úvěru, ale na váš spořicí účet.
Výzva
Pokud nemůžete jen ušetřit peníze, můžete to udělat pomocí výzev. Například se na čas vzdát sladkostí a naspořené peníze převést na spořicí účet. Nebo se vzdát veřejné dopravy a jít do práce pěšky. Nebo se vzdát obvyklého oběda v kantýně a vzít si jídlo s sebou z domova. Můžete vymýšlet další výzvy, střídat je nebo soutěžit s přáteli, aby to bylo jednodušší a zajímavější.
Praktické rady
Proces spoření se může zdát obtížný nebo dokonce nemožný, zvláště pokud je váš příjem malý. Ti, kteří už mají úspěšně uložené tipy, však sdílejí tipy a tvrdí, že jejich dodržováním se dá ušetřit i s malým platem.
- Pokud nemůžete šetřit na nic, můžete šetřit na něco konkrétního. Myšlenky na konkrétní výsledek vám pomohou zorganizovat se a nedovolí vám spontánně utratit vše, co jste si odložili;
- Pokud šetříte denně, nepromeškejte ani jeden den. Je lepší dát do prasátka velmi málo, než nedávat vůbec nic;
- Snažte se neutrácet peníze z prasátka předem. Jakmile začnete, možná si nevšimnete, jak peníze dojdou. I když se objeví naléhavá potřeba a potřebujete si půjčit z úspor, musíte splatit „dluh“ z prvního příjmu a pak pokračovat ve spoření;
- Stojí za to zkontrolovat, zda máte nárok na nějaké výhody nebo výhody, které vám pomohou ušetřit a vložit více do prasátka;
- Pokud máte půjčky, vyplatí se občas zkontrolovat nabídky bank. Někdy je můžete výhodně znovu vydat za nižší procento nebo spojit několik plateb do jedné;
- Proveďte kontrolu ve svém bytě, venkovském domě nebo garáži. Může se ukázat, že máte spoustu dobrých věcí, které můžete stále používat, ale nepotřebujete je. Můžete je prodat a doplnit tak své prasátko;
- Důležité je stanovit si reálné cíle. Pokud je váš plat malý a nebudete moct ušetřit, neměli byste plánovat spoření na dovolenou za rok. Toto je záměrně neúspěšný cíl a v tomto procesu se ztratí veškerá motivace;
- Je lepší se chránit před impulzivními nákupy. Člověk, který nikdy nešetřil a nyní má trochu našetřeno, může cítit silnou touhu utratit vše za něco, co si dříve nemohl dovolit. Radost z takového nákupu netrvá dlouho a vystřídá ji zklamání ze zničeného prasátka. Stojí za to, aby bylo pravidlem myslet na jakékoli touhy až do dalšího dne.
Je úplně jedno, kolik se vám podaří ušetřit. Důležité je, jak pravidelně to můžete dělat. Dlouhá cesta se skládá z krátkých kroků.
- 50 000 za 100 dní
- Zaplaťte nejprve sobě
- Nasbírat za 365 dní
- Metoda 50/30/20
- Čtyři obálky
- Bankovní karta s úrokem ze zůstatku a cashback
- Zaokrouhlení zůstatku
- Autoprasátko
- Procento příjmu
- Splatit uzavřenou půjčku
- Výzva
- Praktické rady
Během pandemie mnoho lidí po celém světě analyzovalo své příjmy a výdaje a začalo se na osobní finance dívat novým způsobem. Denní výdaje, které byly běžné před karanténou, již nebyly k dispozici. A ti, jejichž příjmy se v tomto období nezměnily, mohli ušetřit peníze na dlouho očekávané nákupy nebo dokonce vytvořit záchrannou síť, která dříve neexistovala. V tak nejisté době se ukázalo, jak je důležitá.
Například v dubnu letošního roku vzrostla částka, kterou si Američané odložili na úspory jako procento ze svých příjmů, na 33 %, píše CNN. V Rusku se lidem také podařilo ušetřit peníze během karantény a odložit je. Správa financí v době krize je náročná a jak na to jsme již psali. A v tomto článku se podíváme na to, jak udržet rytmus úspor, který se vyvinul během pandemie. Zde je několik tipů.
1. Ušetřete pevné procento z vašeho příjmu
Toto je první místo, kde začít. Vytvořte si samostatný účet nebo debetní kartu, kam můžete převádět úroky z platu, brigády, zálohy nebo zisků z podnikání. Kolik přesně závisí na výši vašich příjmů a požadovaných výdajích. Je důležité, aby se to stalo zvykem. Snažte se proto pokaždé šetřit systematicky, nepromeškejte a neodkládejte splátky. Řekněme, že váš plat je 80 tisíc ₽ měsíčně. Pokud budete spořit 15 % měsíčně, můžete ušetřit ₽144 tisíc za rok.
2. Nastavte si automatické srážky u vkladu bez možnosti výběru peněz
Abyste se vyhnuli pokušení odložit nebo zrušit svůj měsíční příspěvek do prasátka, můžete si nastavit automatické srážky. Zeptejte se své banky, jak to udělat. Můžete si vybrat datum a částku, kterou bude služba muset odepsat. Ale ani automatizace procesů ne vždy pomůže. Pro tyto účely si tedy můžete konkrétně otevřít vklad v bance, ze které nebude možné prostředky vybírat až do jejího uzavření. Poté, kdykoli na váš účet dorazí peníze, banka okamžitě převede peníze na tento vklad.
3. Využijte své debetní a kreditní karty na maximum
Není žádným tajemstvím, že mnoho debetních karet má cashback na váš zůstatek nebo na určité kategorie nákupů – určité procento se vrátí na váš účet. V některých bankách se prostředky vracejí v hotovosti, v jiných – v bonusech. A pokud vám na debetní kartě měsíčně zbude více než určitá částka, může si za to banka účtovat i pár procent. Můžete také sledovat bonusy bankovních partnerů, zpravidla se aktualizují v mobilní aplikaci. Kreditní karty také přicházejí s cashbackem, pokud za ně měsíčně utratíte určitou částku. Lze jej okamžitě dobít z debetní karty, abyste se vyhnuli placení úroků, a cashback lze směřovat na spořicí účet.
4. Využijte impulzivní nákupy ve svůj prospěch.
Z fakultativního nebo impulzivního nákupu převeďte stejnou částku peněz na účet. Je zde dvojí výhoda. Zaprvé, pokud sami sobě pochopíte, že se někdy nevejdete do striktně plánovaného rozpočtu, pak se nepromyšlenými nákupy doplní i váš spořicí účet. A za druhé, než si zase koupíte nepotřebnou věc, přemýšlíte, stojí to za to? Koneckonců, budete muset zaplatit jakoby dvakrát. Za samotný nákup v obchodě a za vaši touhu koupit si toto zboží převodem stejné částky na váš účet. Můžete také každý den zaokrouhlit zůstatek na kartě a převést drobné na svůj účet. Například na konci dne zbývá na vaší kartě 30 573 ₽. 573 ₽ jde do prasátka.
5. Uspořádejte soutěž
Se sebou nebo s přítelem. Toto je rada pro hazardní hráče. Proces akumulace můžete proměnit ve skutečnou výzvu. Uveďte konkrétní částku a datum, do kdy bude nutné tuto částku nashromáždit. A vymyslete odměnu. Zde se můžete připravit na větší výdaje – nový přístroj nebo nákupy. Můžete také částečně použít předchozí pravidlo. Vaším cílem je například ušetřit 50 tisíc ₽ za šest měsíců. Pokud to dokážete, utraťte stejnou částku na sebe jako odměnu za vaše úsilí. A pokud soutěžíte s kamarádem, pak si můžete předem určit cenu nebo nějaký úkol, který byste nechtěli splnit. Kdo nashromáždí stanovenou částku a vyhraje, dostane cenu, a kdo prohraje, cenu nezíská a také splní úkol.
6. Pro velké nákupy použijte pravidlo 30 dnů
Pravidlo 30 dnů říká: než uděláte velký a někdy neplánovaný nákup, odložte si ho a 30 dní o něm přemýšlejte. Tento life hack může být vhodný pro ty, kteří si s každým novým vydáním koupí nový model telefonu, notebooku, elektronických hodinek nebo jiného zařízení. Vezměte částku, kterou plánujete utratit za tuto položku, a vložte ji na spořící účet. Pokud vám to i po 30 dnech stále připadá jako životně důležitý nákup, kupte si ho. Pokud ne, nechte peníze na účtu.
7. Používejte pravidlo 365 každý den
Pravidlo „365“ je vhodné pro ty, kteří rádi začínají nový život v pondělí nebo na Nový rok. Abyste toto pravidlo dodrželi, musíte šetřit peníze každý den. Ale ne stejným způsobem jako v předchozích odstavcích, ale každý den větší a větší množství. Například 1. ledna vložíte na svůj účet 50 ₽ a 2. ledna budete muset převést 100 ₽. A tak dále, až do dalšího Nového roku.
